我们知道世界有四大湾区，分别是：东京、纽约、旧金山和粤港澳大湾区。四个湾区里面，粤港澳大湾区占地面积最大，5.65万平方公里，常住人口2018年统计是7100万，人均GDP2017年是2.04万美元，最高是旧金山10.53万美元，其次是纽约7.72万美元，东京的湾区是4.24万美元。粤港澳大湾区跟其他的几个湾区比较起来，它除了有相对发达金融服务业，还有比较强大的制造业和科技创新能力，这跟其他几个湾区有所不同。2018年，粤港澳大湾区的GDP生产总值超过1.64万亿美元，人均GDP达到2.3万美元。预计2025年大湾区的经济总量会达到3万亿美元，人均GDP达到3.5万美元以上。从人口来看，我们可以看到大湾区现在是7100万，这是什么概念呢？差不多是加拿大3600万人的两倍，超过了英国6600万人口。大湾区的经济成长高于全国的平均水平。而且它是一个非常有特色的地方，其特色或特殊性体现在粤港澳大湾区一国两制，分属三个独立的关税区，有三文四语。三文是指中文、英文、葡萄牙文，四语指普通话、粤语、英语、葡语，是一个非常特殊的地方。

      大湾区有两个主要的金融中心，如果把广州也算上的话就是三个主要的金融中心城市。香港是一个非常高度自由开放的国际金融中心，深圳是一个国内的金融中心，广州是华南区域性的金融中心。这个大湾区有金融中心和制造业中心，科技创新中心。传统上广州和香港是国际贸易中心。大湾区通过高速铁路、港珠澳大桥、城际轨道、海运、高速公路网等紧密地联系起来，在我看来是目前世界上最为发达的区域。现在乘坐高铁，我们从广州到香港只需要47分钟。

      大湾区的金融市场处于不同的发展阶段，特别是香港的金融品种非常丰富，香港没有外汇管制，资金进出自由。大家知道，尤其在中美经济贸易关系紧张的当下，香港的国际金融中心的地位显得更加重要。粤港澳大湾区一国两制，三个关税区，粤港澳三地税务制度、开放程度上有差异，大湾区的经济结构与体制有互补性，未来成长有非常可观的前景。

      从财富管理角度来，粤港澳大湾区未来财富的增长给金融机构，包括银行、证券、保险、基金、PE、VC，也包括为我们今天讨论的金融科技企业提供了发展的广阔空间，包括机构的设立、产品的开发与广阔的市场。所以我也希望在座的同学向南望，能够看到中国大湾区发展的广阔前景。

      粤港澳大湾区的发展对于财富管理来讲提出了非常多的挑战。这些挑战在我看来有以下几个方面：

      首先是这个区域三地的差异性、独特性与复杂性。一国两制，三文四语，税收制度的不同、资金自由流动的差异、在岸跟离岸市场逐渐的融合，如何为湾区的居民提供相应的财富管理的服务与金融产品？这是一个比较大的挑战。

      第二，大湾区通过深港通、债券通，通过前海、南沙、横琴等自贸区来连接起来，大湾区的建设会缩小境内、境外的金融市场差异，金融市场之间联系会逐渐加深。而香港是一个非常开放的金融市场，没有外汇管制，与全球金融市场保持更紧密的联系。未来的发展趋势可能使得国内外或境内外的风险日趋同步，风险的相互传染传递可能会逐渐加强，风险的影响可能会加大。这是要特别注意的一个问题。

      第三，大湾区的财富管理会涉及到不同关税区和司法管辖权不同的跨区的金融活动，使得金融监管的难度大大提升。

      第四，由于大湾区金融市场所处的独特的市场环境，相应的产品的多样性和复杂性可能对现有的监管规范，比如产品的设计，信息披露的要求等等，提出了新的挑战。

      第五，跨区域的金融活动、财富管理活动，特别是涉及到一些违法或者侵犯消费者的利益的情况，在纠纷的处理，在违法的惩处方面，涉及到不同的法律体系、不同的法律规定，难度会加大。

      最后一点也是最有挑战的一点还是人才。大湾区财富管理对人才的需求很迫切。大家可以设想一下，这么复杂与独特的湾区，也是全世界最独特的一个地方，熟悉法务、会计、税务、金融、资产管理的人才是非常短缺的。就大湾区的CFA而言，香港大概有7000多人，广东省有600多人，加起来才8000人，在全球大概占到5%左右。从大湾区的发展来看，人才的储备、人才的培养远远是不够的。这对我们的大学，包括清华大学、中山大学都提出了非常高的要求，也欢迎在座的同学能够投身到激情燃烧的大湾区的建设之中。谢谢大家！