家庭资产该如何配置?

投资理财的意义是什么?

投资理财需要注意什么?

带着这些疑问，期待已久的(bian)财(you)富(qian)专题悦独会——“如何进行家庭理财”于2020年11月8号中午在重庆大学经管学院105室举行，本次分享的嘉宾是来自20级11班的周瑞。

人物介绍：资深银行咨询顾问/培训讲师

大童签约理财师/业务合伙人

和君咨询 咨询顾问

德鲁克思想学习&践行者

悦独会开始，她简单地介绍了自己是一名自由职业者，笑称自己是自己的董事长，并用一个生动的圣经故事开启了本次分享。关于为什么需要投资理财这一点，她认为投资理财的意义是实现时间自由和财富自由，最终实现精神自由。人们往往会陷入一种误区，那就是当自己收入高的时候误以为它可以一直这么高。然而实际的收入曲线却是在不断波动的，而且也不要忘了“收入一阵子，花钱一辈子”，而理财的作用就是帮我们实现财富的平移，把我们“一阵子赚的钱”成功平移成“一辈子都有钱花”。

分享过程中，她将目前市面上的主要金融资产分为了以下三大类，并对它们的收益和风险进行了区分。(如图---金融资产分类)

另外她还举了很多现实生活中的案例来解读“动态财富池理论”，现场让大家试算了“如何轻轻松松在65岁之前拥有1000万”。那么到底我们的资产该配置哪些产品以及配置比例应该是什么样的呢？她用一张“家庭标准普尔四象限资产配置图”进行了详细说明。(如图---四象限)

需要注意的是，风险账户投资比例要小于安全账户，这样在遇到风险的时候，我们的资产才不会“全军覆没”，因为往往决定收益高低的不是投资能力，而是对抗人性的能力。

最后，她总结了两点：原始积累，复利增值，并给大家推荐了两本书《小狗钱钱》和《财务自由之路》，希望每个人都能通过掌握更多理财知识，实现财务自由。